Зачет встречных требований
Обязательства нескольких участников погашаются взаимно. Платформа постоянно сопоставляет новые заявки и ищет маршрут обмена обязательствами, при котором остаток долга минимален. Зачет бывает двусторонним и многосторонним.
Прототип готов к пилотному запуску
Расчеты по ВЭД без трансграничных платежей
DEXNP находит встречные обязательства участников внешней торговли из разных стран и погашает их зачетом и переменой лиц. Деньги двигаются только внутри своей страны, через номинальный счет оператора.
Проблема
Трансграничный платеж проходит много проверок
Сегодня оплата поставки идет валютным переводом, напрямую или через платежного агента. На каждом шаге платеж может остановиться, а отказ банка получателя возвращает деньги покупателю уже после всех проверок.
Валютный перевод как сейчас
- 1Проверка контракта банком покупателя, постановка на учет от 3 млн ₽
- 2Покупка валюты и проверка рублевого обеспечения
- 3Комплаенс отправителя, банков-посредников, получателя и товара по санкционным спискам
- 4Трансграничный перевод
- 5Комплаенс банка продавца: при отказе деньги возвращаются
Агентская схема добавляет договор с агентом и его банк, но риск отказа остается.
Через DEXNP на платформе
- 1Участник проходит KYC и AML у оператора своей страны один раз
- 2Заявка по контракту подтверждается второй стороной и операторами обеих стран
- 3Обеспечение резервируется на номинальном счете оператора
- 4Платформа находит встречное обязательство и проводит зачет и перемену лиц
- 5Выплата с номинального счета на расчетный счет внутри страны
Трансграничного перевода в цепочке нет.
Механизм
Зачет и перемена лиц вместо перевода
Право требования в своей стране
После зачета продавец получает право требовать деньги с покупателя из своей страны. Выплата идет с зарезервированных средств должника на номинальном счете оператора, в национальной валюте.
Обязательство делится на токены
Каждому долговому обязательству назначаются токены. Встречный долг может закрыть его частично: платформа списывает токены, показывает остаток и пишет каждое погашение в журнал операций.
Процесс
Пять шагов от контракта до денег на счете
Регистрация
Покупатель и продавец проходят идентификацию у оператора своей страны и попадают в реестр участников.
Заявка
Одна из сторон вносит контракт: контрагент, сумма, валюта, документы.
Подтверждение
Вторая сторона подтверждает контракт, операторы обеих стран проверяют заявку на соответствие праву и правилам платформы.
Матчинг
Платформа ищет встречные обязательства между странами и рассчитывает оптимальный зачет.
Погашение
Зачет и перемена лиц, выплата с номинального счета. Шаги повторяются до полного исполнения.
Новая→На подтверждении→Подтверждена→Погашена
Если к концу срока остается непогашенный остаток, стороны корректируют условия контракта допсоглашением.
Прототип
Сценарий работает на демо-стенде
У каждой роли свой кабинет. Интерфейс оператора локализуется на язык его страны.
Участник ВЭД
Кабинет компании
Заявки на расчет, баланс, права требования, история операций, вывод средств.
Оператор
Кабинет оператора
Реестр участников, проверка и подтверждение заявок, обменный курс, статистика.
Банк
Номинальный счет
Резервирует обеспечение должника и перечисляет деньги при погашении.
Администратор
Панель платформы
Юрисдикции, операторы, обязательства и сделки, запуск матчинга, журнал действий.
4роли с отдельными кабинетами
2языка интерфейса операторов
2национальные валюты в одном сценарии
Nюрисдикций подключаются блоками системы
Экраны интерфейса на демонстрационных данных.
Архитектура и безопасность
Блок в каждой стране и общая платформа
- В каждой стране свой блок: пользователи, регистрация и управление заявками, финансы (обеспечение и вывод средств).
- Блоки стран синхронизируют обязательства через общую платформу. Новая страна подключается еще одним блоком.
- Идентификация по единому регламенту KYC и AML у оператора страны. Платформа ограниченно открытая: только участники из реестра.
- Двухфакторный вход уполномоченного лица, журналирование всех действий, защита от DDoS.
- Первый этап работает без распределенного реестра. Переход на блокчейн-сеть операторов предусмотрен архитектурой.
Правовая модель
Правовая база для эксперимента
- Зачет встречного однородного требования по ст. 410 ГК РФ, в том числе вопрос однородности при разных валютах.
- Уступка права требования нерезидентом резиденту, которую сейчас не описывает Инструкция Банка России № 181-И.
- Письменная форма перемены лиц и ее заключение через платформу.
- Перечень допустимых случаев зачета и замены обязательств нерезидентов.
- Требования к KYC и AML зарубежных операторов.
Механизм спроектирован для апробации в экспериментальном правовом режиме.
Разработчик
Строим финтех-инфраструктуру с 2019 года
Наши платформы личных кабинетов обслуживают брокеров, управляющие компании и банки. DEXNP мы спроектировали и собрали сами: от правовой модели до кабинетов операторов.
45+ специалистовМосква и Ростов-на-Дону
Резидент «Сколково»аккредитация Минцифры
Лицензии ФСБ и ФСТЭКработа с защищаемой информацией
Реестр российского ПОпродукты включены в реестр
ГОСТ Р 57580.1сертифицированная защита данных в ЕСИА.Финанс
Госуслуги и СМЭВидентификация клиентов через ЕСИА в наших продуктах
Демонстрация
Покажем стенд и обсудим пилот
Оставьте контакты, и мы договоримся о показе. Или напишите напрямую:
info@winvestor.ru